你朝八晚七，辛苦工作二十年，勤勤恳恳的奋斗下，为自己攒下了一笔勉强抵御风险的财富。时光变迁下，旧貌换新颜，曾经五口人居住的五十平米小二居逐渐换成了一百来平米的大三居，曾经陪你度过艰辛岁月的二八大跨也成功退休，崭新的小轿车进入了你的家庭，曾经外方大喇叭的小灵通也被智能的安卓机所替代，于是你欣喜的看到，自己的日子美满又红火起来了。

你是一个智慧和行动兼备的人，为了护佑好美满家庭生活，在闺蜜朋友的建议下，2017年底为自己和丈夫双双购买了平安福17，在勤劳和保险的双重捍卫下，你的幸福坚实又可靠，所有的一切都在按照你的计划前行。

2019年11月，你看到了一则广告，上面充斥的迷惑信息可能在那一瞬间让你迷失了，随后一位陌生的“好心人”接到了你的电话，对方声称自己是专业律师，为你购买的保单进行认真细致的分析，以求找到你购买时的“漏洞”，也在他看似亲切有加、热情满满的专业建议下，你接受了他的退保建议，可你没有想到的是，这个退保的蝴蝶陷阱，用它的翅膀刮起了你生活的龙卷风。

为了退保成功，你多次按照他的指示来公司进行沟通投诉，用着他给的蹩脚理由强制性的要求全额退保，公司的工作人员看出了破绽，也多次为你详解保险责任、阐述代理退保风险提示。在为期两个多月的不断拉扯下，你执意完成了退保，收到了3万元的退保金。

生活看起来已然平静，但在你风平浪静的生活下早已暗涌不断，时间进入2021年，春节即将临近，也许你已经在畅想新年的美好，可是突如其来的病情击倒了你的爱人，也打乱了你的全部节奏。

1月下旬，丈夫因脑出血紧急住院，每日的治疗费用就高达2000元，这对于你的家庭是个巨大的负担，于是你想到了申请保险理赔，但经过沟通，退保保单是无法正常理赔的。相信这时的你已经意识到当初退保是个骗局，后悔也为时已晚，最终3万的退保金根本无法补足几十万治疗缺口。

这世界上从来不缺好心办坏事的人，拿保险来说，很多人本身对保险有偏见，以为这样可以省了一笔钱，殊不知，疾病和意外这种东西根本无法预测，很多案例都是前脚退保后脚确诊，让人悔不该当初。

其实，保险无他，买保险就是买一种我们想要的未来。很多我们不想要的未来，可以通过保险这种工具将它发生的可能性降到最低。

每个人都有资金紧张的时候，也许你会想到可以退保，但打着全额退保的黑产公司，不仅想要你的血汗钱，更想摧毁你的保障生活。黑产从它诞生就带着利益为上的基因，它不会替你考虑未来生活，借着冠冕堂皇的理由去吸收你的养分，来壮大它自身。“代理退保”产业链已成保险业毒瘤，不仅扰乱保险公司的正常经营秩序，更损害保险消费者的合法权益，因此，作为我们消费者，请务必“擦亮眼睛”，面对退保要学会说不，要学会运用法律的武器来保护自己，保护社会秩序的正常运行。

案例启示①：退保黑产的“黑手”

一、个人信息，严重泄露，惨遭倒卖

作为专业的“代理退保”机构，中介把客户每一滴血压榨到极限，姓名，电话，身份证号，家庭情况，家庭住址，工作地址等等，所谓的资料信息，让他成为世上最了解你的人，这些信息透漏给他们，就变成了彻底的透明人！

更加严重的是，当这些信息被获取并退保后，个人信息会被多次倒卖，各种“客服”、骚扰电话层出不断，严重影响个人的正常生活。

二、个人资金、信誉严重受损

退保机构的目的就是打着帮客户维权的幌子怂恿客户退保，赚取高额代理费，有的高达30%-50%，即使最终退保成功，事实上资金是进入了中介的腰包，而对于客户不仅损失资金，更会使个人征信受到不良影响。

三、失去正常保险保障

保险作为保障补充、风险转移、强制储蓄的一种保障机制，已经成为我们日常生活不可或缺的一部分，对于我们抵御重疾、意外的经济风险起到很好的规避作用。但是退保中介为了短期利益，蛊惑客户进行退保，造成保障的缺失，当真正需要的时候追悔莫及。

案例启示②：如何斩断“黑手”

一、充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保

保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

二、注意保护个人重要信息

保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

三、通过正规渠道依法合理维权

消费者对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映，也可以申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。针对非法机构或个人以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜的，广大消费者要提高警惕，对于非法机构或个人诱导虚构事实、伪造证据材料等行为，请消费者及时向相关部门反映。